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發布時間：2020-07-27 04:41
隨著企業的發展。創業初期傳統經營管理方式已經落后。為什么中國中小企業融資呢？因為部分中小企業仍存在著法人治理結構不完善、經營管理能力不強、產品技術含量低、企業抗風險能力弱等問題，缺乏可持續發展能力，而且中小企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信一貸風險過高。為什么中國中小企業融資？中小企業沒有中長期目標，經營行為短期化(一般只有3年-4年)，有較高的倒閉或者破產的可能。70%左右的小企業在開業后的1-3年便倒閉破產。中小企業生命周期的短暫和經營的不確定性，一定程度抑制了金融機構的放貸意愿。下面尚普小編從三個方面來解讀為什么中國中小企業融資的理由：稅務備案
1、中小企業的規模和信用水平低下，制約其融資能力。一般而言，企業融資要具備“5c”，即品德、能力、資本、擔一保和經營環境，而目前我國的中小企業多采用業主制和合伙制，規模偏小。同時，許多中小企業內部管理制度特別是財務管理制度不健全。許多中小企業沒有建立完善的財務制度，有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂，大大降低了自身的信用度，嚴重削弱了其融資能力。為什么中國中小企業融資?2009年中國一人民一銀行對部分中小企業集中地區的調查表明，50%以上的中小企業財務管理制度不健全，60%以上的中小企業的信用等級在3b或3b以下。另外，由于社會征信系統建設和信用信息網絡系統建設的滯后，信用信息傳輸渠道不通暢，導致銀企雙方信息不對稱，極大降低了中小企業的信一貸滿足率。稅務備案
2、缺少可供擔一保抵一押的財產，融資成本高。由于銀行對中小企業固定資產抵一押的偏好，一般不愿接受中小企業的流動資產抵一押。而中小企業的資產結構中固定資產比例小，特別是高科技企業，無形資產占有比較高的比例，缺乏可以作為抵一押的不動產，風險大，難以滿足金融機構的放貸要求。中小企業在尋求擔一保機構擔一保時，由于多數擔一保貸一款的期限在半年以內，最一長不超過一年;信用擔一保機構基本上只對短期的流動資金貸一款而不對設備投資等長期性的貸一款提供擔一保，增加了中小企業的融資難度。另外，由于擔一保公司在自負盈虧的經營情況下往往提高擔一保條件，無形中限制了中小企業資金的融通，或者通過繁雜的擔一保手續，高昂的擔一保費用，增加了企業的融資成本，影響了融資效率。稅務備案
3、金融機構體系的缺陷。在我國的融資格局中，銀行貸一款在企業融資來源中占有絕一對比重，并且由于近年來信一貸余額快速增長，而直接融資發展相對緩慢，貸一款和直接融資余額的差距越來越大。為什么中國中小企業融資呢？因為我國四大國有和國家控股的商業銀行在存款、貸一款市場上處于主導地位，在銀行貸一款的市場份額中，四大國有商業銀行仍然占有70%以上。四大國有銀行的高度壟斷減少了中小金融機構能夠獲得的金融資源，限制了它們為中小企業服務的能力，而大銀行追求貸一款規模效益和風險平衡又不愿為中小企業提供貸一款。稅務備案
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中小物流企業融資困難已經成為當下最一值得討論的話題，特別是近幾年來，隨著全球金融危機影響的擴散，實體經濟也受到了不小的沖擊，對我國中小企業的生存和發展帶來了較大的壓力。其中融資問題更為突出，使本來融資就比較困難的中小企業雪上加霜，主要體現在以下幾個方面：稅務備案
1.企業運行趨勢下行，融資難度加大。
我區中小企業生產經營的產品和從事的產業大部分是傳統產業，科技含量較低，附加值不高。今年隨著經濟形式的變化，一些勞動密集型企業和出口依賴型企業生存空間變小，訂單萎縮，效益下降，現金流量普遍不足，達不到銀行的貸一款條件。稅務備案
2.銀行“慎貸、惜貸”現象回升，貸一款門檻提高。
據我們了解，今年貸一款增量不少，但貸一款主要集中在大項目、大企業，與大企業貸一款相比，中小企業貸一款由于信息不對稱而造成銀行經營成本較高，導致了銀行在信一貸操作中偏好“抓大放小”的根本原因。加上目前中小企業經營困難，未來方向不明，加劇了銀行“慎貸、惜貸”現象的抬頭，使中小企 業貸一款的門檻再次提高。稅務備案
3.抵一押、擔一保難問題突出，使中小企業“望貸心嘆”。
一些基本面尚可的企業符合銀行貸一款條件，但無法落實銀行要求的抵一押擔一保而無法獲得貸一款。一方面隨著房地產市場的不景氣，房地產價格存在下行風險，以房地產為抵一押物的估值將下調，影響了貸一款額度;另一方面，目前信用擔一保機構經營風險也在加大，擔一保的意愿下降，資質一般的企業也很難得到擔一保公司的擔一保支持。稅務備案
4.民間融資不規范，拾遺補缺的作用減弱。
前幾年，我區以投資公司為代表的民間資金運行十分活躍，解決了部分企業臨時性資金周轉的困難，但今年以來，隨著部分企業基本面的惡化，不少企業不能承受投資公司資金的高利率而不堪重負。使一些投資公司陷入困境，投資公司資金成為企業的“鋪底資金”，大部分投資公司目前處于停業或半停業狀態，不能有效發揮為銀行到期貸一款而發放的“過一橋貸一款”的作用。稅務備案
針對以上情況，我們認為政府、銀行、企業要同舟共濟、共度時艱，采取切實有效的措施，緩解當前如何解決中小物流企業融資困難問題。
1.銀行要增強融資服務意識，加大對中小企業的支持力度。一是要堅定信心，準確領會國家擴大內需，促進經濟平穩較快增長的政策導向，分析和把握我區的區位優勢，加強對產業政策、環保政策的研究，當好政府和企業的參謀與助手，為適應結構調整作好籌劃;二是強化對中小企業的信一貸支持，要進一步完善中小企業信一貸服務，積極為企業量身打造適宜的金融產品，滿足企業多層次、多元化的信一貸服務要求，要縮短授信時限，構建審批快速通道;三是完善考核機制和辦法。要建立獎勵傾斜，適度負責的激勵相容約束機制，鼓勵信一貸人員增強對中小企業信一貸業務開拓的信心。要在宏觀經濟環境發生變化，企業運行質態發生改變的情況下，適度提高風險的容忍度，不“惜貸”、不“恐貸”，對于遇到暫時困難但未來發展仍看好的企業，要積極予以扶持，同時，不隨意壓貸，不盲目收貸。銀行要樹立信用意識，對承諾的貸一款要及時到位，防止企業資金鏈斷裂，對企業收回貸一款，應履行提前告知義務。四是銀行要勇于承擔社會責任，盡力出臺優惠政策，與企業同舟共濟，對以往經營良好，信用較高的企業因外部因素所引起的突發性、暫時性資金鏈緊張問題，應積極加強與企業的溝通和地方政府的配合，運用“封閉式”貸一款，應收一賬款質押等多種貸一款形式，幫助其渡過難關，不輕易抽貸、延貸。稅務備案
2.政府要強化服務，幫助企業解決實際困難。
一是建立政府救助專項資金，幫助企業解決臨時資金周轉困難。富陽市目前已拿出3億元專項資金，幫助企業解決臨時資金周轉問題。建議政府切出一塊專項資金，用于解決企業臨時救急，幫助企業償還銀行到期貸一款的“過一橋貸一款”，使企業的資金鏈保持穩定;二是建立經濟金融穩定協調機制。隨著經濟下行風險的加大，部分企業已面臨困境，需要建立由政府牽頭，經濟主管部門和銀行共同組成的經濟金融穩定協調小組，共同分析、研究、處理企業運行中面臨的困難和問題，協調解決銀行債一券債務問題，切實維護企業穩定和金融生態環境;三是建立信息共享平臺。進一步加強政府、銀行、企業的溝通協調，建立服務于中小企業發展的長效機制，定期收集信一貸供求信息，使銀行及時了解哪些企業有金融服務需求，使企業及時了解哪些銀行有自己合適的金融產品，暢通銀企交流渠道。通過舉辦銀企洽談會，融資推進會等多種形式，推動銀行和企業加深了解，加強合作，共同應對環境變化。四是扶持信用擔一保機構的發展。加強對擔一保機構的管理，引導擔一保機構加強自身建設和行業自律，規范運作，發揮擔一保機構應有的作用。通過風險補償，提高擔一保機構的抗風險能力，加快實施《余杭區工業企業再擔一保風險補償專項資金實施辦法》，提升擔一保機構或企業的擔一保能力，為擴大與銀行的合作范圍，奠定基礎。四。引導規范民間資金運作。一方面要加強對投資公司的管理，合理引導利率水平，減輕企業負擔，同時，要加強媒體宣傳力度，避免社會閑散資金以高一息誘一惑被投資公司利用而產生社會問題;另一方面要疏導民間資金出路，通過加快小額貸一款公司等中小金融機構的發展，設立創業投資一基一金，擴大企業發行債一券等多種形式，既解決民間資金的出路，又為中小企業的融資開辟新的途徑。稅務備案
3.企業要提升素質，加快業務轉型。一是規范中小企業財務行為，健全各項會計制度，提高財務信息的真實性和透明度，加強對中小企業業主的培訓，通過教育培訓，不斷提高中小企業業主的經營能力和管理水平，使銀行看到企業的發展前景，為擴大融資創造條件。二是采取措施，提高企業融資的抵一押擔一保能力。在利用房地產、土地、有價證券作抵一押品的基礎上，積極探索企業利用無形資產、股權、出口退稅稅一票、商業匯票、應收一賬款、在建工程土地發包權、人工林地、出租車營運一證等多種抵一押方式，解決中小企業抵一押資產不足的問題;三是加快產業產品的轉型。這次經濟金融危機，給企業調整產品結構帶來了新的機遇，要有“壯士斷腕”的勇氣，加大新項目的投入，加大技術改造力度，找準產品的市場定位，及時調整產品結構。根據資金、設備、人力、技術、商品的不同，實行垂直分工或水平分工，把產品做精、做細、做專、做深，提高市場競爭力。稅務備案
解決中小物流企業融資困難，不是一時之力，是需要全社會努力的結果，企業自身需要不斷提高素質，社會政府更需給予關注。
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貸一款、信托、基一金多渠道未讓開發商無憂融資目前，除銀行貸一款外，還有信托、基一金等多種渠道供選擇。而究竟選擇哪種融資方式，從來就沒有標準答案和絕一對的優劣之分，關鍵是當下的房地產商適合哪種融資方式及其規則。那么中國房地產無憂融資問題到底出在了哪里呢?稅務備案
融資瓶頸從何而來
沒有資金就沒有房地產。銀行貸一款仍是房地產無憂融資的重要渠道，而銀行放貸的謹慎態度，在一定程度上造成了房地產無憂融資的瓶頸稅務備案
由于近年來投資過熱，開發商因銀行籌款比例過高，自酬資金到位情況較差，房地產行業被列入信一貸高風險行業。銀行在貸一款期限、貸一款額度、擔一保方式等方面的規定限制繁多，在一定程度上造成了房地產無憂融資的瓶頸，同時也阻礙了銀行放貸業務的開拓。稅務備案
房地產信托跑步前進
因常規的銀行融資方式受限，房地產信托成為開發商們的新寵。“信托 銀行”模式成為中國當前房地產企業的主流融資模式。
由于常規的銀行融資方式受限，房地產開發商不得不尋求新的融資途徑。在經過一段時間的試探之后，房地產信托開始在全國范圍內釋放出巨大的能量，發行量高速增長，成為開發商們的新寵。
房地產基一金難挑大梁
在中國目前還沒有產業基一金法的情況下，房產基一金不會在短期內對發展商起到支持作用。房地產投資基一金缺位于市場，還需要一定的力度催生海外及國內房地產投資基一金早日“破殼”稅務備案
目前，不少外來的地產基一金雖然在中國獲利，但如何退出，是困擾基一金在中國投資的重大問題。外國基一金可以自由進來，但撤出中國很難。所以基一金獲利了只能在國內流通。稅務備案
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項目融資擔一保就是項目融資即項目的承辦人(即股東)為經營項目成立一家項目公司，以該項目公司作為借一款人籌借貸一款，并以項目公司本身的現金流量和收益作為還款來源，以項目公司的資產作為貸一款的擔一保物。該融資方式一般應用于現金流量穩定的發電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建項目，目前應用領域逐漸擴大，例如已應用到大型石油化工等項目上。稅務備案
項目融資擔一保的方式有兩種：
1. 無追索權的項目融資
無追索權的項目融資也稱為純粹的項目融資，在這種融資方式下，貸一款的還本付息完全依靠項目本身的經營效益。同時，貸一款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產取得物權擔一保。如果該項目由于種種原因未能建成或經營失敗，其資產或收益不足以清償全部的貸一款時，貸一款銀行無權向該項目的主辦人追索。稅務備案
2. 有追索權的項目融資
除了以貸一款項目的經營收益作為還款來源和取得物權擔一保外，貸一款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔一保。貸一款行有權向第三方擔一保人追索。但擔一保人承擔債務的責任，以他們各自提供的擔一保金額為限，所以稱為有限追索項目融資。
第三方作為擔一保人
所謂利用第三方作為擔一保人，是指在項目的直接投資者之外，尋找其他與項目有直接或間接利益關系機構，為項目的建設或者項目的生產經營提供擔一保。
能提供第三方擔一保的項目融資擔一保機構大致分為以下幾種類型：
1、政府機構
政府機構主要從發展本國經濟，增加就業，增加出口，改善基礎設施，改善經濟環境等目的出發，為大型工程項目提供擔一保。
2、與項目開發有直接利益關系的商業機構
其目的是通過為項目融資提供擔一保而換取自己的長期商業利益。
3、國際性金融機構
這類國際性金融機構是指世界銀行、地區開發銀行等機構。稅務備案
商業擔一保人
商業擔一保人是以提供擔一保作為一種贏利的手段，承擔項目的風險并收取擔一保服務費用。商業擔一保人主要有銀行、保險公司和其他的一些專營商業擔一保的金融結構。商業擔一保人提供的擔一保形式主要有兩種形式：
一種是擔一保項目投資者在項目中或者項目融資中所必須承擔的義務。這類擔一保人一般為商業銀行、投資公司和一些專業化金融機構，所提供的擔一保一般為銀行信用證或銀行擔一保。稅務備案
另一種是為了防止項目意外事件的發生。這種擔一保人一般為各種類型的保險公司。
襄陽國樂財務咨詢提示，任何項目融資擔一保行為都有商業風險、政治風險、金融風險等投資風險，需要大家謹慎對待。
