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醫(yī)保個賬未來走向定調(diào)：待遇置換，漸進改革

    醫(yī)保個人賬戶難以滿足“*康”需要

    我國職工醫(yī)保制度實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的保障模式，1998年頒布的《***關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》（下稱《決定》）標(biāo)志著我國職工醫(yī)保制度正式建立，實施了40多年的公費、勞保醫(yī)療制度終結(jié)。

   《決定》采取了用人單位和職工共同繳費的籌資機制，其中單位費率為工資總額的6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的2%，單位與個人繳費責(zé)任分擔(dān)比例約為3：1。

    具體而言，就是由單位和職工個人共同繳費。單位繳費的一部分和職工個人繳費的全部，劃入個人賬戶，主要用于保障普通門診和購藥費用。單位繳費的另一部分形成統(tǒng)籌基金，主要用于保障參保職工住院費用。《決定》將單位繳費進入個人賬戶的比例最終確定為30%左右，在這個文件之前的幾年，有試點文件還曾提出單位繳費部分劃到個人賬戶不低于50%。

    南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來對第一財經(jīng)表示，當(dāng)年在基本醫(yī)保制度設(shè)立個人賬戶是中國的獨創(chuàng)，起因主要是當(dāng)時在醫(yī)保基金保障水平不太高的情況下，通過設(shè)立個人賬戶來制定自我約束的機制，但運行了20多年后，個人賬戶出現(xiàn)了很多問題，其中最突出的就是公平性很弱，年輕人和身體好的，個人賬戶中存了大量結(jié)余，但身體不好或是有慢性病的老年人，個人賬戶的錢是不夠的。

    東南大學(xué)醫(yī)療保險和社會保障研究中心主任張曉認為，我國1998年建立的“統(tǒng)賬結(jié)合”模式是醫(yī)療保險制度全面改革與創(chuàng)新的肇始，是醫(yī)保制度歷史必然和改革的現(xiàn)實**選擇，符合當(dāng)時社會經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實國情和醫(yī)療保障制度建設(shè)的具體需求。但隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)的變化，醫(yī)保制度完善和政策優(yōu)化改進也面臨挑戰(zhàn)，提出了更高的改革要求。

    關(guān)于我國為什么要啟動職工醫(yī)保門診共濟保障機制改革，國家醫(yī)保局有關(guān)司負責(zé)人表示，隨著20多年來經(jīng)濟社會的巨大變化，個人賬戶風(fēng)險自擔(dān)、自我保障門診費用的方式，已越來越難以滿足保障群眾健康的需要，具體表現(xiàn)在“三個不適應(yīng)”，即不適應(yīng)日益慢性病化的疾病譜，不適應(yīng)醫(yī)療技術(shù)的飛速進步，不適應(yīng)我國老齡化發(fā)展趨勢。

    中國政法大學(xué)社會法研究所所長婁宇對di一財經(jīng)表示，醫(yī)保個人賬戶制度設(shè)計的初衷是希望參保人通過長期積累實現(xiàn)門診費用的風(fēng)險分擔(dān)，即年輕時向個人賬戶多繳費、少消費，年老后不繳費，醫(yī)保賬戶用于支付門診費用。

   “但這個初衷在實踐中未能很好實現(xiàn)：參保人都是趨于短視的，個人賬戶中積累了大量資金，引發(fā)了較高的道德風(fēng)險，不僅讓監(jiān)管工作壓力倍增，而且也不符合醫(yī)療保險‘保大不保小’的原則，因此醫(yī)保實踐中對個人賬戶詬病較多，社會各界都在積極尋求賬戶的改革方案。”婁宇說。

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