互金發展政策專業解讀會議召開

　　9月底，中國互聯網金融協會（互金協會）在北京舉行互聯網金融發展政策解讀閉門會。
據與會人士透露，來自政府部門、高校和業界權威專家學者進行了現場授課。這也是《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（下稱《辦法》）發布一個月后，由互金協會舉行的首場政策解讀會議。
此次會議僅面向協會會員單位，并限額參加。有不少會員單位因報名太過火爆不能參加會議。會議分別從互聯網金融監管與立法的最新動向與發展趨勢、網貸中介電信業務經營許可申請、網貸信息披露標準與自律管理規范等行業關注熱點對網貸新規進行了全方位、深層次的解讀與剖析。
有資深行業人士直言，網貸新政公布一個月來，已有部分網貸企業遵照新政作出整改動作了，比如調整標的、停發大標、下架活期、加強債權匹配等。目前，行業面臨的主要挑戰來源于借款限額、銀行存管以及EDI許可證，另外還有監管細則待明確、轉型思路不清晰、目標市場難以消化大量P2P企業蜂擁而入等諸多難題。
電信業務許可證需備案前置
中國人民大學法學院教授、副院長楊東在對《辦法》進行解讀時說，《辦法》存在一些實施難點，包括監管和分工的協調、對信息中介定位的把握、對分支機構的監管、投資者分散問題、分類評估問題及ICP證和EDI證的爭議等。
針對近期網貸行業傳得沸沸揚揚的ICP和EDI兩大電信業務許可證辦理事宜，工業與信息化部有關負責人在會上亦作了相關說明，并稱，P2P平臺需要辦理的既不是ICP證，也不是EDI證。該工業與信息化部有關負責人與會稱，EDI證用于海關、保稅系統，P2P平臺根本無需辦理；而ICP證也不是必備的，只有在平臺有論壇、留言板、網站搜索、語音留言等在線交流功能時才需要辦理。
因此，P2P平臺真正需要辦理的是“增值電信業務許可證”，電信部門備案時會注明“含網絡借貸信息中介許可服務”。不過，申請“增值電信業務許可證”的前提是平臺到地方金融主管部門進行備案。也就是說，只有先獲得當地金融監管機構的前置審批通過后才能申請辦理該證。
此前，8月24日四部委聯合發布的《辦法》再次明確了P2P網貸平臺作為信息中介的地位，同時《互聯網信息服務管理辦法》規定，從事經營性互聯網信息服務，應當向省、自治區、直轄市電信管理機構或者國務院信息產業主管部門申請辦理互聯網信息服務增值電信業務經營許可證。
一位長期跟蹤政策研究的知情人士透露，新的電信業務許可證按照《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中的要求，將互聯網金融分為互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網消費金融等，其中網絡借貸、股權眾籌融資應申請在線數據處理與交易處理業務中的經營類電子商務業務許可，并且許可證載明事項也將發生變更。
“即使平臺之前獲得的電信業務許可證是在線數據處理與交易處理業務中的經營類電子商務業務許可證，也需要根據新的管理要求重新進行申請換證。”該知情人士如是說。
平臺限額標準暫或不會改變
此外，針對業界反響強烈的平臺投資人限額標準適當時候是否會作出修改一事，銀監會有關負責人強調，平臺限額是考慮到《刑法》非法集資的要求，目前不會作出改變。
《辦法》中規定：同一自然人在同一網貸平臺的借款不得超過20萬元，在不同平臺借款總數不得超100萬元；同一法人或其他組織在同一網貸平臺的借款不得超100萬元，在不同平臺借款總數不得超過500萬元。
此外，此舉除了與《刑法》中有關非法集資的規定相銜接，引導網貸機構遵循小額分散的發展原則，避免執行混亂以外，監管層亦參考了發達國家，如英美等國針對網絡借貸機構借款規定上限的做法。
在此次閉門會議上，國務院發展研究中心金融研究所有關負責人在進行解讀時強調，網貸機構應積極落實監管辦法，并提出了各網貸平臺應符合資產端小而分散，資金端（出借人）大（資金）集中的觀點。
上述資深行業人士表示，《辦法》中并沒有針對資產端和資金端的直接表述，而是在“信息中介”基礎上定義為“借款人”和“出借人”。在網貸實際運營過程中，平臺針對廣大借款人提供的信貸業務俗稱為“資產端”業務，而針對“出借人”提供的理財業務就是資金端業務。《辦法》在資金端業務針對出借人進行了限制，即要求出借人須為合格的投資人，具備風險認知和承受能力，并且自行承擔借貸產生的本息損失。
不過，在對P2P限額管理之后，如個人在一個平臺不得超過20萬元，總計不得超過100萬元；企業在一個平臺上不能超過100萬元，總計不得超過500萬元之后，有望對P2P的投資人進行投資額度的規范。